”Golden coin and magnifying glass. Inflation, tax, cash flow and financial concept” created by Abu Hanifah, from brand Getty Images on Canva.com
Elämä tuntuu tavallaan todellisemmalta, kun tekee asiat mahdollisimman läpinäkyvästi ja autenttisesti. Juuri siitä syystä tässä uusimmassa omaisuuspäivityksessä on ensimmäistä kertaa oleellinen puuttuva osio eli menot ovat mukana kattauksessa. Lisäksi saat syventyä normimalliin sijoituksiini, velkoihini ja tuloihin – taas on menty eteenpäin kuin särki vedessä!
Omaisuuteni
Viime kuukausina omaisuuteni on hieman huvennut; syynä tähän pieneen alavireeseen olivat osakekurssien lasku ja omistusten myynnit.
Osakkeet ja rahastot
Osakkeissani on varoja juuri nyt 14.3.2025 noin 160 euroa eli niiden arvo väheni muutamassa kuukaudessa 202 euroa. Rahastoissani on puolestaan eläkevakuutusten muodossa varallisuutta 10 898 euroa eli niiden arvo suli 1279 euroa. Kaikkiaan minulla on siis osakkeissa ja rahastoissa varallisuutta 11 058 euroa eli takkiin tuli talvikuukausina 1481 euroa.
Myin pois hieman tappiollisia osakkeita kuitatakseni kryptovaluuttojen voitollisia myyntejä; sekä pienet omistukseni EcoUpista ja Remedystä lähtivät salkustani. Yrityksinä nämä eivät ole edelleenkään huonoja mielestäni, joten jossain kohtaa saatan hankkia näitä osakkeita takaisin kevennettyäni velkalastiani.
Kryptovaluutat
Kryptovaluutoissa puolestaan minulla on varoja 570 euroa eli niiden arvo väheni 370 euroa kahdessa kuukaudessa. Suurin syy kryptovarojen vähenemiseen oli Aave positioni myynti; sain Aaveen myynneistä 230 euroa Aaveen kurssin liikkuessa 344 euron huippuhinnoissa. Muuten kryptojeni arvot menivät alaspäin yleisen negatiivisen kryptomarkkinan vanavedessä – tässä kohtaa on kyseessä eräänlainen korjausliike viime vuoden kovan nousun jälkeen.
Omistusasunto
Edelleen suurella marginaalilla mittavin omaisuuseräni on omistusasuntoni Hauholla; tämän omakotitalon arvo on noin 110 000 euroa eli sen arvo ei muuttunut viime kuukausina. Juuri tässä kohtaa en ennakoi suurempia muutoksia tämän kiinteistön suhteen suuntaan tai toiseen.
Auto
Pieni, mutta sangen hyödyllinen osa omaisuuttani on autoni Seat Leon; tämän jo reilut 500 000 kilsaa nielleen menopelin arvo on noin 1500 euroa eli sen arvo heikkeni noin 100 euroa muutamassa kuukaudessa. Jatkossakin arvonalenemat ovat erittäin maltillisia moneen muuhun autoon verrattuna!
Kokonaisomaisuus
Kokonaisomaisuuteni on tällä hetkellä 123 128 euroa eli muutamassa kuukaudessa se väheni 1951 euroa. Suurin syy kehnoon kehitykseen oli kehittyvien markkinoiden rahastojeni huono tuotto, mutta myös omistuksieni myynnit vaikuttivat omalta osaltaan tähän kehityskulkuun.
Velat
Myös velkani eivät sulaneet kummoista vauhtia; syynä heikkoon kehitykseen olivat erityisesti suurehkot sähkölaskut ja yrityksen kasvaneet menot.
Asuntolaina
Asuntolaina on monen muun suomalaisen tavoin se kaikista suurin velkaerä; parhaillaan minulla on asuntolainaa jäljellä 71 899 euroa eli sain sitä kahdessa kuukaudessa lyhennettyä 374 euroa. Viime kuukauden lopulla vaihtui asuntolainani viitekorko, joten tästä lähtien saan lyhennettyä tätä lainaa aikaisempaa ripeämmässä tahdissa!
Huonot velat
Huonoja velkoja eli erilaisia yhdistely-, osamaksu- ja luottokorttivelkoja minulla on tässä kohtaa 28 992 euroa eli niiden määrä väheni 925 euroa muutamassa kuukaudessa. Suurinta yhdistelylainaa on vielä 5800 euroa, luottokorttivelkoja 12 152 euroa ja remonttilainoja 11 040 euroa makseltavana.
Kokonaisvelat
Kaikkiaan minulla on velkaa 100 891 euroa, joten muutamassa kuukaudessa velkani vähenivät 1299 euroa. Kevään tullessa velanmaksun tahti kovenee pienempien kulujen ja lisääntyvien tulojen myötä onneksi huomattavasti nykyiseen tilanteeseen verrattuna!
Nettovarallisuus
Nettovarallisuus on yksinkertaisen tehokas oman talouden tunnusluku; se saadaan vähentämällä kokonaisomaisuudesta kaikki velat. Omalla kohdallani nettovarallisuus on parhaillaan 22 237 euroa eli se heikkeni 652 euroa muutamassa kuukaudessa. Pidemmällä tähtäimellä ennakoin nettovarallisuuteni kasvavan oleellisesti nykyisestä pienempien menojen ja velkojen sekä kasvavien tulojen vaikutuksesta.
Tulot
Jälleen valtaosa tuloista virtasi vartijan työstäni; sieltä sain palkkaa nettona kahdessa kuukaudessa 4825 euroa. Puolestaan Youtubesta sain mainostuloja 148 euroa, sijoitusten myynneistä 306 euroa ja osinkoja 0,60 €. Lisäksi yritykseni Investuntin kautta sain tuloja esimerkiksi kaupallisten yhteistöiden ja sisällöntuotannon muodossa 425 euroa.
Kokonaistuloni olivat parissa kuukaudessa nettona 5705 euroa ja olen tähän tulokseen aika tyytyväinen. Erityisesti yrityksen tulovirta on kasvanut viime aikana positiiviseen suuntaan!
Menot
Ensimmäistä kertaa avaan omaisuuspäivityksessäni myös menojani, koska niillä on tietysti valtava merkitys oman talouden kestokyvyn kannalta. Lisäksi olen jo vuosia ollut firettäjä ja taitavalla menojen hallinnalla on huomattava vaikutus siihen kuinka nopeasti on mahdollista saavuttaa taloudellinen riippumattomuus.
Suurin menoeräni ovat erilaiset velat asuntolainasta huonoihin velkoihin; niihin meni kaikkiaan kahdessa kuukaudessa 3170 euroa. Puolestaan erilaisiin asumisen kuluihin sähköstä vakuutuksiin kului 974 euroa ja liikenteeseen polttoaineista huoltoihin 410 euroa. Mittava menoerä oli myös elatusmaksut, joihin kului 1076 euroa.
Erilaisiin tietoliikenne- ja viihdepalvelumenoihin laajakaistasta äänikirjapalveluihin kohdistui kuluja 344 euroa ja ruokakulut olivat 206 euroa. Puolestaan toiminimiyritykseni Investuntin menoihin puolestaan kului kahdessa kuukaudessa 782 euroa – nämä menot olivat normaalia, koska vuosittaiset sovellusten maksut osuvat aina alkuvuoteen.
Kaikkiaan menoni olivat 6962 euroa, mikä on huomattavasti korkeammalla tasolla kuin muina vuodenaikoina. Erityisesti isot sähkölaskut ja yrityksen menojen painottuminen alkuvuoteen vaikutti mittaviin menoihin. Suurin menoeräni tässä kohtaa on lainat, mutta niissä tilanteeni helpottuu kun saan syksyllä maksettua yhdistelylainan pois – silloin kuukausimenoni vähenevät 480 euroa.
Säästöaste
Säästöaste on tärkeä mittari, jonka avulla voi kehittää omaa talouttaan yksinkertaisen tehokkaasti. Viime kuukausina tuloni olivat 1257 euroa pienemmät kuin menot, joten säästöasteeni oli 0 %. Toisaalta halutessani olisin ehkä saanut säästettyä, mutta haluan tässä kohtaa lyhentää velkataakkaa mahdollisimman aggressiivisella tyylillä.
Pitkän ajan säästöasteen tavoitteeni on 50 %, minkä avulla olisi jo huomattavan helpompaa saavuttaa se taloudellinen riippumattomuus. Ripeä velkojen maksaminen ja tulovirran kohottaminen ovat väyliäni toteuttaa tämä säästöasteen nostaminen käytännössä!
Yhteenveto
Kaiken kaikkiaan alkuvuosi kului aika hyytävissä tunnelmissa; sijoitukset tuottivat kehnosti ja menot olivat reilusti tuloja korkeammalla tasolla. Kuitenkin positiivista oli velkojen väheneminen ja tieto menojen supistumisesta myöhemmin keväällä. Taloudellinen tilanteeni ei siis ole vielä täydellinen millään muotoa, mutta vähitellen etenemässä parempaan suuntaan!