”U.S route 95” created by Sarah Choi, from brand Pexels on Canva.com
Mikä mahtaa olla edullisin S&P 500 ETF Euroopassa? Oikea vastaus tähän kysymykseen paljastuu tässä kirjoituksessa, missä kerron sinulle halvimman S&P 500 ETF:n SPYL:in kuluista, omistuksista ja tuotoista. Lisäksi vertailen tätä ETF:ää muihin vastaaviin edullisiin vaihtoehtoihin ja saat tietää kuinka paljon säästää edullisimman vaihtoehdon käytöllä pitkällä välillä!
SPDR S&P 500 UCITS ETF lyhyesti
Yhdysvaltalainen S&P 500 -indeksi sisältää maan 500 markkina-arvoltaan suurimman yrityksen osakkeita ja eurooppalaisille sijoittajille edullisin S&P 500 ETF on tällä hetkellä SPDR S&P 500 UCITS ETF Acc eli ytimekkäämmin ilmaistuna SPYL. Tämä ETF on erittäin edullinen ja tuottoisa, joten se on mielenkiintoinen sijoituskohde aloittelijasta sijoitusalan ammattilaiseen.
🔹 Keskeiset ominaisuudet:
✅ Sijoittaa johtaviin Yhdysvaltain yrityksiin (Apple, Microsoft, Amazon jne.)
✅ Kasvusosuudellinen rahasto – osingot sijoitetaan automaattisesti uudelleen
✅ Alhaiset hallinnointikulut, mikä tekee siitä kustannustehokkaan vaihtoehdon
✅ Helppo tapa hajauttaa sijoituksia ja hyötyä USA:n talouskasvusta
Tämä ETF sopii sijoittajille, jotka haluavat pitkäaikaista kasvua ja yksinkertaisen tavan sijoittaa Yhdysvaltain osakemarkkinoille!
Kulut
Edullisin S&P 500 ETF Euroopassa SPYL on erittäin matalakuluinen rahasto – sen vuotuiset kokonaiskulut ovat ainoastaan 0.03 %. Tämä luku sisältää hallinnointi- ja säilytyspalkkion ja tilinhoito- ja muut pankkikulut. Lisäksi tämän ETF:n kohdalla tulee kaupankäyntikuluja; ne vaihtelevat huomattavasti eri sijoituspalvelujen välillä: edullisimmissa vaihtoehdoissa liikutaan vain 1-2 euron kuluissa, kun hintavimmissa liikutaan jo kymmenissä euroissa kaupankäyntitapahtumaa kohti.
Omistukset
SPYL ETF:n omistukset koostuvat siis 500 Yhdysvaltain suurimman yrityksen osakkeista – omistukset keskittyvät kuitenkin eniten kaikista suurimpiin yrityksiin, joten tämä sijoitusinstrumentti ei ole niin hajautettu kuin ehkä toivoisi. Tässä kohtaa 10 suurimman omistuksen osuus koko ETF:stä on noin 37.3 % ja 7 suurinta firmaa ovat varmaan meille kaikille tutut Apple, NVIDIA, Microsoft, Meta, Tesla ja Alphabet.
Jos katsotaan ETF:n omistuksia toimialoittain, teknologia on suurimmalla osuudella noin 35 %:n lukemalla ja seuraavina ovat harkinnanvarainen kuluttaminen 11.4 %:n ja rahoitusala 10.7 %:n osuuksilla. Esimerkiksi Helsingin pörssiin verrattuna teollisuuden osuus on pienehkö; sen osuus on vain 7.5 % SPYL ETF:n omistuksista.
Tuotto ja riskit
Tunnetusti S&P 500 -indeksi on tuottanut jo pitkään mahtavasti isojen teknofirmojen vetämänä. SPYL ETF listautui 31.10.2023 ja tähän mennessä sen tuotto on noin 35 %, tosin viimeisen kuukauden aikana tuotto on ollut melkein 10 % negatiivinen mm. Nvidian ja Teslan haasteiden vuoksi.
Mojovien tuottojen kanssa kannattaa kuitenkin ehdottomasti huomioida myös lukuisat riskit.
🔻 Markkinariski – S&P 500 -indeksi koostuu 500 suurimmasta yhdysvaltalaisesta yrityksestä, joten rahaston arvo voi vaihdella osakemarkkinoiden mukana. Kurssilaskut ja talouden taantumat voivat heikentää tuottoja.
🔻 Valuuttariski – ETF on noteerattu euroissa, mutta sijoitukset ovat Yhdysvaltain dollareissa. Dollarin ja euron välinen kurssimuutos voi vaikuttaa sijoituksen arvoon ilman, että itse osakkeiden arvo muuttuu.
🔻 Keskittymisriski – Vaikka rahasto kattaa 500 yritystä, ne kaikki ovat yhdysvaltalaisia, mikä voi altistaa sijoituksen USA:n talouden kehitykselle. Globaalit hajautushyödyt jäävät rajallisiksi. Lisäksi omistukset painottuvat tiettyihin harvoihin jättiyrityksiin, jolloin niiden mahdolliset vaikeudet näkyvät nopeasti heikentyneinä tuottoina.
🔻 Likviditeettiriski – ETF:t ovat yleensä likvidejä, mutta markkinahäiriöissä, kuten finanssikriiseissä, kaupankäynti voi hetkellisesti vaikeutua.
Vertailu muihin edullisiin S&P 500 ETF-rahastoihin
On viisasta vertailla SPYL -ETF:ää muihin vastaaviin S&P 500 ETF-rahastoihin, jotta tietäisi paremmin mihin kannattaa sijoittaa. Tässä kohtaa SPYL-rahaston koko on noin 7.7 miljardia euroa, joten se on riittävän kokoinentoimiakseen tehokkaasti. Tämä ETF on täysin replikoitu eli se pitää jokaisen indeksin arvopaperin samassa suhteessa kuin indeksi.
Voit halutessasi hankkia tämän SPDR S&P 500 UCITS ETF:n osuuksia myös tuotto-osuudellisena versiona, jolloin saisit vuotuista osinkovirtaa itsellesi. Myös tämän ETF:n kulut ovat samalla matalalla 0.03 %:n tasolla!
Muita edullisia S&P 500 ETF-rahastoja löytyy just.ETF:n sivuston mukaan mm. Amundilta, Invescolta ja iSharesilta; kaikissa näissä vaihtoehdoissa rahastojen vuotuiset kokonaiskulut ovat 0.05 %. Erona SPYL-rahastoon muut edulliset ETF:t ovat rahastoimattomia ja nämä rahastoimatonta mallia käyttävät synteettiset ETF:t sisältävät usein vastapuoliriskin. Toisaalta nämä rahastoimattomat ETF:t seuraavat indeksiä tarkemmin keskimäärin kuin täysin replikoidut ETF:t.
Miten paljon matalat kulut vaikuttavat tuottoon?
Sitä voisi helposti kuvitella että prosentin sadasosilla ei ole mitään suurempaa vaikutusta pitkän ajan sijoittamisessakaan, mutta mikä mahtaa olla totuus? Käytän tähän tuottovertailuun just.ETF:n kätevää ETF kululaskuria, millä on yksinkertaista laskea tuotot ja kulut erilaisilla rahastoilla.
Esimerkki. Laitetaan sijoitussummaksi 100 000 euroa, sijoitusajaksi 30 vuotta ja vuosituotoksi realistinen 7 %. Jos sijoitat tähän edullisimpaan SPYL-rahastoon, voidaan laittaa kaupankäyntikuluksi 0.1 % ja vuotuiseksi hallinnointikuluksi 0.03 %. Tällä tavalla kokonaiskulut olisivat 30 vuodessa noin 7132 euroa ja tuotto kulujen jälkeen olisi noin 754 100 euroa.
Puolestaan jos sijoittaisit hieman kalliimpaan S&P 500 ETF:ään 0.07 %:n hallinnointikulujen ETF:n samalla sijoitussummalla, -ajalla ja -tuotolla ja kaupankäyntipalkkiolla, kulusi olisivat tällä ajalla noin 15 545 euroa ja tuottosi olisivat kaikkiaan noin 745 680 euroa.
Sijoittamalla edullisempaan vaihtoehtoon säästäisit siis noin 8400 euroa 30 vuoden aikana!
Edullisin S&P 500 ETF Euroopassa yhteenvetona
Edullisin S&P 500 ETF Euroopassa on siis SPYL, mikä antaa erinomaisen kustannustehokkaan mahdollisuuden hyötyä suurimpien yhdysvaltalaisten yritysten kasvusta ja menestyksestä. Voit sijoittaa SPYL-ETF:iin ja lukuisiin muihin edullisiin ETF-rahastoihin esimerkiksi Freedom24 sijoituspalvelussa, missä kaupankäyntipalkkiot ovat todella edullisella tasolla!