”Live Free and Enjoying Nature” created by MilanMarkovic, from brand Getty Images on Canva.com
Tuntuuko että velat tunkeutuvat jo uniisi ja tekevät elämästäsi ankeaa? Silloin on viimeistään korkea aika ottaa velat tosissaan ja lähteä vähentämään niitä! Tässä kirjoituksessa saat olennaisen tiiviin tietopaketin, miten päästä eroon veloista; tulet tutustumaan mm. velkatilanteen ymmärtämiseen, velkaneuvotteluihin ja tuen hakemiseen oikeista paikoista!
Ymmärrä velkatilanteesi
Ensimmäinen askel velkojen hallinnassa on niiden kokonaiskuvan hahmottaminen, jotta tiedät tarkkaan missä mennään. Tämä vaihe voi tuntua tuskalliselta, jos et ole uskaltanut avata saapuneita maksumuistutuskirjeitä, mutta nyt on korkea aika lähteä purkamaan omaa tilannetta eduksesi! Listaa kaikki velkasi, mukaan lukien:
- Velan määrä
- Korkoprosentti
- Kuukausittainen maksuerä
- Kaikkien velkojen kokonaismäärä
Kun tiedät, kuinka paljon olet velkaa ja kenelle, voit tehdä realistisen suunnitelman niiden maksamiseksi.
Laadi budjetti
Velkojen maksaminen vaatii hyvää taloudenhallintaa. Laadi budjetti, jossa huomioit kaikki tulosi ja menosi. Budjetin avulla voit:
- Selvittää, kuinka paljon rahaa voit kohdentaa velkojen maksuun.
- Tunnistaa turhat kulut ja vähentää niitä.
- Varmistaa, että vältät uuden velan ottamisen.
Voit käyttää budjetoinnin apuna erilaisia sovelluksia, kuten taulukkolaskentaohjelmia Exceliä tai ilmaista Google Sheetsiä. Myös monet mobiilisovellukset auttavat seuraamaan tuloja ja menoja; niitä ovat mm. kotimainen Penno, Spiir ja Monefy.
Valitse velanmaksustrategia
On olemassa useita tapoja maksaa velkoja tehokkaasti. Kaksi suosittua strategiaa ovat lumipallomenetelmä ja lumivyörymenetelmä.
Lumipallomenetelmässä maksat ensin pienimmän velan pois ja siirryt sitten seuraavaan. Tämä antaa nopeita onnistumisen kokemuksia ja voi motivoida jatkamaan velkojen maksua.
Lumivyörymenetelmässä maksat ensin korkeakorkoisimman velan pois, mikä säästää pitkällä aikavälillä enemmän rahaa korkokuluissa.
Valitse itsellesi sopivin menetelmä ja pidä kiinni suunnitelmastasi.
Neuvottele ja kilpailuta velat
Monet velalliset eivät tiedä, että he voivat neuvotella paremmat lainaehdot. Pankit ja rahoituslaitokset saattavat olla valmiita:
- Laskemaan korkoa
- Tarjoamaan pidemmän maksuajan
- Yhdistämään velkoja yhdeksi lainaksi
Kilpailuta velkasi ja selvitä, voisitko saada edullisemmat ehdot toiselta rahoituslaitokselta.
Lisää tulojasi
Jos velkojen maksaminen tuntuu hankalalta nykyisillä tuloillasi, harkitse keinoja lisätulojen hankkimiseksi:
- Pyydä palkankorotusta tai etsi parempipalkkainen työ
- Aloita sivutyö, kuten freelancer-työ tai verkkokauppa
- Myy tarpeettomia tavaroita (oivia palveluita myyntiin ovat mm. Tori, Facebookin ryhmät ja Marketplace)
- Tarjoa palveluja, kuten lastenhoitoa tai siivousta
Pienikin lisätulo voi nopeuttaa velkojen maksamista huomattavasti.
Vältä uutta velkaantumista
On tärkeää muuttaa rahankäyttötottumuksia, jotta et ajaudu uudelleen velkakierteeseen. Muutamia tapoja välttää uusi velka:
- Käytä vain käteistä tai pankkikorttia luottokortin sijaan.
- Vältä impulssiostoksia ja tee ostoslista ennen kauppaan menoa.
- Rakenna hätärahasto, jotta et joudu turvautumaan lainaan yllättävissä menoissa.
Hanki tukea
Jos velkatilanteesi on kriittinen, älä epäröi hakea apua. Suomessa on useita tahoja, jotka tarjoavat maksutonta velkaneuvontaa, kuten:
- Takuusäätiö
- Kunnan velkaneuvonta
Ammattilaiset voivat auttaa sinua laatimaan maksusuunnitelman ja neuvottelemaan velkojesi järjestelyistä. Lisäksi voit saada arvokasta vertaistukea myös esimerkiksi Facebookin Velallisten tukiryhmä VTR-ryhmästä, missä on jo reilut 32 000 jäsentä!
Myös Kuluttajaliiton maksuton Velkaopas kannattaa ottaa haltuun! Siinä on arvokasta tietoa mm. velkojen maksamisesta ja perinnästä, velan oikeudellisesta perinnästä sekä erilaisista vapaaehtoisista järjestelyistä, joilla voisit päästä eroon veloistasi.
Motivoi itsesi
Velkojen maksaminen voi viedä aikaa, joten on tärkeää pysyä motivoituneena. Muista myös että matkasi velattomuuteen tuskin on kuopaton; välillä voi tulla takapakkia, mutta silloin on olennaista muistuttaa itseäsi omista tavoitteistasi! Pidä päiväkirjaa edistymisestäsi, juhli pieniä voittoja ja visualisoi taloudellinen vapaus, jonka saavutat velattomana.
Miten päästä eroon veloista yhteenvetona
Velkojen hallinta ja niistä eroon pääseminen vaatii suunnitelmallisuutta ja kärsivällisyyttä. Ymmärtämällä velkatilanteesi, laatimalla budjetin, valitsemalla sopivan maksustrategian ja välttämällä uutta velkaa, voit saavuttaa taloudellisen vapauden. Muista, että pienetkin askeleet vievät eteenpäin – aloita jo tänään!