3d rendering, black chess piece rook stands in the middle of the chessboard between two rows of black and white pawns, blue background” created by NeoLeo, from brand Getty Images on Canva.com
Sijoittaa voi lukemattomille tavoilla, mutta harva strategia sopii niin hyvin aloittelijasta vuosikymmeniä sijoittaneeseen konkariin kuin ydin-satelliittimalli. Tämä sijoitustyyli antaa mahdollisuuden sijoittaa helposti valtaosa passiivisen rahastoihin, mutta sisältää myös aktiivisen komponentin panostaa itse tähtäimenä markkinatuoton voittaminen. Tässä kirjoituksesta saat tietää tarkemmin, mikä ydin-satelliittimalli oikein, miksi tämä sijoitusstrategia toimii niin hyvin ja miten voit rakentaa itsellesi oman ydin-satelliittisalkkusi!
Mikä on ydin-satelliittimalli?
Ydin-satelliitti -mallissa sijoitussalkku jaetaan kahteen osaan: ydin ja satelliitit.
Ydin koostuu vakaista ja hajautetuista sijoituksista, kuten laajoista osakeindeksirahastoista ja matalakuluisten ETF-rahastojen kautta omistetuista globaaleista osakkeista. Ytimen tarkoitus on tarjota pitkäaikaista kasvua ja pienentää riskiä.
Satelliitit ovat sijoituksia, jotka täydentävät ydintä ja voivat sisältää esimerkiksi kasvuyhtiöitä, toimialakohtaisia rahastoja, kiinteistösijoituksia, kryptovaluuttoja tai muita vaihtoehtoisia sijoituksia. Satelliittien tehtävänä on tarjota lisätuottoja ja mahdollisesti jopa suojata salkkua tiettyjä markkinatilanteita vastaan.
Miksi ydin-satelliittimalli toimii?
Tämän sijoitusmallin tehokkuus perustuu kahteen keskeiseen periaatteeseen: hajauttamiseen ja riskienhallintaan.
Hajautus tuo vakautta – Suurin osa sijoituksista on kiinni markkinoita laajasti seuraavissa rahastoissa, mikä pienentää yksittäisten osakkeiden ja sektorien vaikutusta salkun kokonaistuottoon. Näin ollen sinulla ei ole välttämättä suurta tarvetta seurata herkeämättä sijoitustesi arvoa, vaan voit antaa ajan ja korkoa korolle -ilmiön tehdä parhaansa tuottojesi eteen!
Riskienhallinta – Ydin toimii turvasatamana markkinoiden heilahteluissa, kun taas satelliitit mahdollistavat korkeampien riskien ottamisen ilman, että koko salkku altistuu niille liikaa. Ydin-satelliittimalli pitää riski/tuottosuhteen optimaalisella tasolla – markkinatuottoa korkeampaa tuottoa haetaan, mutta vain kohtuullisella panostuksella.
Kustannustehokkuus – Pitkäjänteisesti hallinnoitu ydin voi koostua edullisista indeksi-, ja ETF-rahastoista, jolloin sijoittaja säästää merkittävästi kuluissa. Saamaasi kokonaistuottoon kuluilla on oleellinen vaikutus, joten niiden pitäminen valtaosassa sijoituksia alhaisella tienaat paremmin pitkällä välillä.
Mahdollisuus lisätuottoihin – Satelliitit antavat sijoittajalle tilaisuuden hyödyntää yksittäisiä mahdollisuuksia, kuten teknologia-alan nousua tai uusiutuvan energian kasvua. Lisäksi voit halutessasi hyödyntää esimerkiksi osakkeiden lyhyeksi myyntiä, jolloin saisit korkeampia tuottoja vaikka osakemarkkinoilla menisi kehnosti.
Kuinka rakentaa ydin-satelliitti -salkku?
Sijoittajan tulee määritellä itselleen sopiva ydin-satelliitti -jakauma oman riskinsietokykynsä ja sijoitushorisonttinsa perusteella. Yleinen ohjenuora on, että 70–90 % salkusta muodostaa ydin, kun taas 10–30 % voi olla satelliitteja.
Valitse ydin – Ydin kannattaa rakentaa kustannustehokkaista ja laajasti hajautetuista sijoituksista, kuten:
- Laajat osakeindeksirahastot (esim. MSCI World, S&P 500, OMXH25)
- Matalakuluiset ETF-rahastot (esim. Xtrackers Euro Stoxx 50 ETF ja iShares Core S&P 500 ETF)
- Korkorahastot (mikäli haluat tasapainottaa osakepainoa)
Lisää satelliitit – Valitse satelliittisijoitukset oman sijoitusstrategiasi ja mielenkiinnon kohteiden mukaan, esimerkiksi:
Kasvuyhtiöt tai teknologiaosakkeet
Toimialakohtaiset tai maantieteelliset rahastot
Kiinteistösijoitukset ja REIT-rahastot
Kryptovaluutat tai muut vaihtoehtoiset sijoitukset
Tasapainota salkku säännöllisesti – Tarkista salkkusi rakenne esimerkiksi kerran vuodessa ja tasapainota se alkuperäisen suunnitelman mukaiseksi. Tämä tarkoittaa sitä, että jos satelliittisijoitukset ovat kasvaneet liian suureksi osaksi salkkua, voit siirtää osan tuotoista takaisin ydinsijoituksiin.
Kenelle ydin-satelliittimalli sopii?
Tämä strategia sopii erityisesti pitkäjänteisille sijoittajille, jotka haluavat yhdistää vakauden ja lisätuottojen hakemisen hallitusti. Se toimii hyvin niin aloittelijoille kuin kokeneemmillekin sijoittajille, koska se tarjoaa:
Joustavuutta – Voit valita satelliitit omien kiinnostuksen kohteidesi mukaan.
Turvallisuutta – Suurin osa salkusta on hajautettu laajasti, mikä pienentää riskiä.
Helppoutta – Pääpaino on passiivisessa sijoittamisessa, eikä strategia vaadi jatkuvaa kaupankäyntiä.
Ydin-satelliittimalli yhteenvetona
Ydin-satelliitti -malli tarjoaa yksinkertaisen mutta tehokkaan tavan hallita sijoitussalkkua. Se yhdistää laajasti hajautetun ydinsalkun ja korkeatuottoisemmat satelliittisijoitukset, mikä auttaa saavuttamaan pitkän aikavälin tuottoja hallitulla riskitasolla. Olitpa sitten aloittelija tai kokenut sijoittaja, tämä strategia voi tarjota tasapainoisen lähestymistavan varallisuuden kasvattamiseen.
Onko sinulla jo käytössäsi ydin-satelliitti -malli? Jos ei, ehkä nyt on hyvä hetki kokeilla sitä!