”Snow Covered Pine Trees at Daytime” created by AS Photography, from brand Pexels on Canva.com
Oma talouteni on viime kuukausina ollut aikamoisessa paineessa; kovat pakkaset aiheuttivat huomattavia menoja erityisesti autoiluun liittyen. Tässä kirjoituksessa käsittelen jo tutuksi tulleeseen tyyliini omaa talouttani syvällisen kattavalla otteella; saat tiukkaa infoa sijoituksistani, veloistani, tuloistani ja menoistani. Lisäksi kerron tietty myös oman nettovarallisuuteni ja säästöasteeni!
Omaisuuteni
Omaisuuteni arvo pysytteli suunnilleen samoissa lukemissa viime kuukausina, joten kehitys oli siinä mielessä erittäin tasapaksua taapertamista.
Osakkeet ja rahastot
Osakkeissa minulla on varallisuutta nyt 18.1.2026 noin 885 euroa, joten siellä nousua kertyi 81 euroa kahdessa kuukaudessa. Puolestaan erilaisissa rahastoissa on varoja noin 11 578 euroa, joten niiden arvo nousi 6 euroa. Kaikkiaan minulla on siis varoja osakkeissa ja rahastoissa yhteensä 12 463 euroa eli edellispäivityksestä kasvua tuli 87 euroa parissa kuukaudessa.
Osingot. Marraskuussa sain Ellington Financialilta verojen jälkeen nettona 0,28 euroa osinkoja. Myös joulukuussa nappasin Ellington Financialilta 0,28 euroa osinkoja. Puolestaan tammikuun puolella ehdin saamaan osinkoja Magic Softwarelta 0,96 euroa.
Kryptovaluutat
Kryptovaluutoissa minulla on varoja parhaillaan noin 570 euroa eli niiden nousi 7 euroa parissa kuukaudessa. Viime kuukaudet ovat kaikkiaan kryptomarkkinoilla olleet nihkeitä eli sijoittajat ovat nähneet tämän omaisuusluokan liian riskikkäänä sijoittamista ajatellen. Itsekin ajattelen kuitenkin että nousuun lähdetään taas tuossa kevään tullen!
Omistusasunto
Suurin omaisuuseräni on edelleen omistusasuntoni Hauholla ja tämän omakotitalon arvo on parhaillaan noin 110 000 euroa eli sen arvo ei muuttunut muutamassa kuukaudessa mihinkään suuntaan. Edelleen näen myös juuri asuntojen kysynnän laahaavan liian alhaalla, jotta lähtisin edes suunnittelemaan asunnon myyntiä tässä kehnossa suhdanteessa.
Auto
Tottakai myös käyttöautoni Ford Focus on pieni osa omaisuuttani; sen arvo on juuri nyt noin 660 euroa eli arvosta suli 40 euroa parissa kuukaudessa. Viime aikoina tähän autoon tuli ylimääräisiä kuluja kovien pakkasten vaikutuksesta, mutta parhaillaan tämä kulkupeli on taas oivassa ajokunnossa!
Kokonaisomaisuus
Tässä kohtaa kokonaisomaisuuteni on noin 123 693 euroa eli se kasvoi parissa kuukaudessa 55 euroa. Seuraavien kuukausien aikana en odota suuria muutoksia omaisuuteni arvoon johtuen rahoitusomaisuuteni pienehköstä osuudesta koko varallisuudestani.
Velat
Velkataakkani on viime vuosina keskimäärin vähentynyt jatkuvasti, mutta nyt viime kuukausina yllättävän kovat menot nostivat velkatasoani.
Asuntolaina
Asuntolainani on edelleen se merkittävin velkani ja asuntolainaa on vielä jäljellä 69 476 euroa eli se väheni kahdessa kuukaudessa noin 457 euroa. Moneen muuhun suomalaiseen asuntovelalliseen verrattuna asuntolainani määrä on hyvinkin kohtuullisella tasolla.
Huonot velat
Huonoja velkoja eli erilaisia luottokortti- ja osamaksulainoja minulla on parhaillaan noin 22 628 euroa eli niiden määrä kasvoi 1 058 euroa parissa kuukaudessa. Luottokorttivelkoja on vielä noin 11 668 euroa ja osamaksuvelkoja noin 10 960 euroa.
Kokonaisvelat
Parhaillaan nyt tammikuussa 2026 kokonaisvelkani ovat noin 92 104 euroa eli ne kasvoivat 601 eurossa talvikuukausina. Erityisen paljon lisävelkaantumiseen vaikuttivat auton huoltoon liittyvät pakolliset kulut, jotka onneksi eivät toistune kovin pian kohdallani.
Nettovarallisuus
Juuri nyt nettovarallisuuteni eli kokonaisomaisuuteni vähennettyinä kaikista veloista on noin 31 589 euroa eli se väheni 546 euroa muutamassa kuukaudessa. Suurin syy tähän heikkoon kehitykseen olivat lisääntyneet velkani ja seuraavien kuukausien aikana en odota nettovarallisuuden arvoon suurempia muutoksia.
Tulot
Tavalliseen malliin valtaosa ansioistani kertyi vartijan työstäni; sieltä sain palkkaa nettona parissa kuukaudessa noin 5 471 euroa. Lisäksi nappasin YouTubesta mainostuloja 83 euroa, syntymäpäivänä lahjana 100 euroa ja osinkoina noin 1,5 euroa. Kaikkiaan siis kokonaistuloni nettona olivat noin 5 655 euroa kahdessa kuukaudessa.
Menot
Normityyliin suurin menoeräni olivat erilaiset velat; niihin kulutin kaikkiaan noin 2 288 euroa. Liikenteeseen kului tällä kertaa huomattavasti tavallista enemmän; autoni hyytyi pahemman kerran yli 20 asteen pakkaskeleillä; se mm. sammui liikenteessä kesken matkan useita kertoja kiihdyttäessä ajovauhtiin. Lisäksi Ford Focus ei käynnistynyt useana kertana lainkaan yli 10 asteen pakkasessa. Vaihdoin autoon polttoaineensuodattimen, öljyt ja uuden akuun ja lisäksi jouduin hankkimaan vuokra-auton työmatkoja varten. Kaikkiaan liikenteeseen kului parissa kuukaudessa noin 1 453 euroa.
Elatusmaksuihin meni 760 euroa, ruokaan 404 euroa ja puolestaan asumiseen sähköstä vakuutukseen mammonaa meni 948 euroa. Tietoliikenne- ja viihdepalvelumenoihin käytin 633 euroa; kulut olivat normaalia suuremmat mm. vuosittaisten Playstation Plus ja Kauppalehden tilausten vuoksi. Lisäksi hankin myös Novation Launckey 49 -kosketinsoittimen, mitä hyödynnän musiikin teossa aktiivisesti.
Joululahjoihin meni viime kuukausina noin 220 euroa ja yrityksen menoihin noin 432 euroa. Eli kokonaismenoni olivat siis kahdessa kuukaudessa noin 7 138 euroa, mikä on huomattavasti korkeampi lukema, kuin mitä yleensä tulee talouteni kohdalle.
Säästöaste
Viime kuukausina menoni olivat 1 483 suuremmat kuin tuloni, mutta lasken kuitenkin asuntolainani lyhennykset 457 euroa mukaan säästöasteeseen. Kun jaa tämän 457 euroa 5 655 euron nettotuloillani, saan säästöasteekseni noin 8,1 prosenttia.
Yhteenveto
Kokonaisuudessaan viime kuukaudet meni omassa taloudessani harvinaisen nihkeästi; yllättävät autoilun kulut, kovien pakkasten aiheuttamat suuret sähkölaskut ja joulun menot vetivät velkataakkani taas nousuun. Myös seuraavina kuukausina on haastavia aikoja tiedossa; valtaosa yrityksen vuotuisista menoista tulee pian maksettavaksi ja myös sähkölaskut ovat seuraavinakin kuukausina mittavia. Odotankin tilanteeni helpottuvan enemmän vasta tuossa kesän tullen, jolloin esimerkiksi velkoja on kevyempi maksella pois.
Nyt opastaja järki käteen ja maksa nuo huonot velat eli luottokortit ja osarit pois ykkösprioriteetilla. Osakepoiminta ja muu pörssisijoittaminen tässä tilanteessa vain hidastaa vaurastumista, kun näiden lainojen korko vaikuttaa olevan suurempi kuin sijoitusten tuotto. Pääset tavoitteeseesi nopeammin eliminoimalla huonot velat ensin pois ja sitten kun nämä ovat maksettu, niin sijoitat isolla voluumilla pörssiin kun rahaa vapautuu lyhennyksistä. Eli sijoitusvarallisuus myyntiin ja kaikki liikenevä raha huonojen velkojen lyhennyksiin. Vielä ei todellakaan ole liian myöhäistä, vaan mitä nopeammin teet tämän, sitä varmemmin pääset vaurastumaan. Nyt sulla on vähintään käsijarru päällä ja melkeinpä estät itseäsi vaurastumasta.
Kiitti vinkistä! Siinä mielessä olen kanssasi samaa mieltä, että huonot velat pitäisi yleensä maksella ennen sijoituksia. Kuitenkin sijoituksistani
aivan valtaosa on kiinni eläkevakuutuksissa eli niitä ei voi tässä lunastaa lainkaan ennenaikaisesti. Muiden myytävissä sijoitusteni
arvo on vain noin 1800 euroa ja niiden myynnillä kuukausittainen velanmaksun tarve vähenisi vain noin 70 euroa. Lisäksi pitäisi tietty maksaa
pääomaverot myyntivoitoista, mistä koituisi hieman lisäkuluja talouteeni.
En kuitenkaan nyt aio ostaa lisää sijoituksia, vaan todellakin lyhentää mahdollisimman aggressiivisesti huonompia velkoja. Käytännössä aion
toteuttaa sen enimmäkseen tuloja lisäämällä, menot on jo kohtuullisella tasolla velkoja lukuunottamatta.