”Brown Wooden House Infront of Swimming Pool Under Blue Sky” created by Chris Goodwin, from brand Pexels on Canva.com
Monen ihmisen mielessä on usein kysymys; miten tulla miljonääriksi? Tähän kysymykseen löydät kattavat vastaukset tästä perinpohjaisesti vaurastumiseen syventyvästä artikkelistani – asiaa on luvassa mm. oman rahasuhteen miettimisestä, taitojen kehittämisestä, sijoittamisesta ja useiden tulonlähteiden luomisesta.
Luo parempi rahasuhde
Rahasuhteen laatu vaikuttaa suuresti siihen, miten tulla miljonääriksi. Jos raha herättää ahdistusta, syyllisyyttä tai välinpitämättömyyttä, se toimii usein esteenä vaurastumiselle. Kun luot terveen suhteen rahaan, siitä tulee voimavara, joka auttaa saavuttamaan tavoitteitasi. Tässä muutamia konkreettisia askelia, jotka auttavat sinua kehittämään parempaa suhdetta rahaan.
Tunnista rahaan liittyvät uskomuksesi. Monella meistä on alitajuisia uskomuksia, jotka ohjaavat suhtautumistamme rahaan. Nämä voivat juontaa juurensa lapsuudesta, perheen rahakeskusteluista tai kulttuurillisista normeista. Jos ajattelet esimerkiksi, että ”raha on pahasta” tai ”rikkaat ihmiset ovat ahneita,” saatat alitajuisesti vältellä tilanteita, joissa voisit ansaita tai säästää enemmän rahaa. Tunnistamalla tällaiset ajatukset voit alkaa muuttaa niitä.
Kirjoita ylös kaikki uskomukset, jotka liittyvät rahaan, ja arvioi, ovatko ne totta. Vaihda negatiiviset uskomukset rakentavampiin, esimerkiksi:
- ”Raha antaa minulle vapautta tehdä hyvää.”
- ”Vaurastuminen on mahdollista myös minulle.”
Anna rahalle tarkoitus. Raha itsessään ei ole tavoite, vaan väline. Kun tiedät, miksi haluat vaurastua, rahan hankkimisesta tulee mielekkäämpää ja motivoivampaa. Jos esimerkiksi todella haluat miljonääriksi, tämä selkeä tavoite voi auttaa sinua priorisoimaan säästämistä sen sijaan, että käyttäisit rahaa hetken mielijohteisiin.
Määrittele itsellesi 2-3 tärkeintä syytä, miksi haluat vaurastua. Kirjoita ne muistiin ja palaa niihin, jos ja kun motivaatiosi horjuu matkan varrella.
Opettele rahan käyttöä tietoisesti. Rahaan liittyy paljon tunneperäisiä valintoja, mutta tietoinen rahankäyttö auttaa välttämään turhia ostoksia ja huonoja päätöksiä. Voit esimerkiksi hyödyntää ”24 tunnin sääntöä” impulssiostosten hillitsemiseksi; Jos haluat ostaa jotain ei-välttämätöntä, odota päivä ennen päätöksen tekemistä. Usein halu ostaa katoaa, ja näin voit säästää rahaa tärkeämpiin asioihin.
Ennen kuin käytät rahaa, kysy itseltäsi:
- Tarvitsenko tätä oikeasti?
- Edistääkö tämä hankinta pitkän aikavälin tavoitteitani?
Opettele jatkuvasti uutta
Eräs oleellinen pointti, miten tulla miljonääriksi, liittyy systemaattiseen jatkuvaan oppimiseen. Tietämys esimerkiksi sijoittamisesta, yrittäjyydestä tai uusista teknologioista voi avata ovia uusiin mahdollisuuksiin. Lisäksi kouluttautumalla pystyt nostamaan tulojasi huomattavasti, mikä kiihdyttää vaurastumistasi kuin huomaamatta!
Korkeakoulutus kannattaa. Panostamalla erilaisiin korkeakoulujen opintoihin sekä mahdollisuutesi työllistyä että saada parempia ansioita lisääntyvät selvästi pitkällä välillä. Tilastokeskuksen tilastojen mukaan vuonna 2023 toisen asteen koulutusasteen omaavien kokoaikaisten palkansaajien mediaanitulot kuussa olivat ikäluokasta riippuen korkeimmillaan vain 3250 euron tienoilla. Puolestaan ylemmän korkeakoulututkinnon omaavilla kokoaikaisilla palkansaajilla mediaanitulot kuussa liikkuivat korkeimmillaan jo noin 5080 euron tuntumassa!
Huomioi megatrendit. Erityisesti suuria pidemmän ajan muutosvoimia megatrendejä kannattaa huomioida oppimisessasi; mm. vihreä siirtymä, digitalisaatio, tekoäly ja väestön ikääntyminen ovat merkittäviä kasvualueita seuraavien vuosikymmenten aikana. Panostukset omien taitojen kehittämiseen näihin megatrendeihin liittyen saattavat nopeuttaa vaurastumistasi, sillä aitoa kysyntää todelliselle osaamiselle löytyy taatusti laaja-alaisesti globaalilla tasolla.
Säästä aggressiivisesti
Aggressiivinen säästäminen tarkoittaa sitä, että pyrit maksimoimaan säästösi lyhyessä ajassa tinkimällä kulutuksestasi, lisäämällä tulojasi ja käyttämällä rahasi mahdollisimman tehokkaasti. Tämä voi olla tehokas strategia esimerkiksi taloudellisen puskurin luomiseen ja sijoittamisen aloittamiseen ja se on erittäin hyvä keino avittaa matkaasi miten tulla miljonääriksi. Tärkeitä osa-alueita aggressiivisessa säästämisessä ovat nykyisen taloustilanteen analysointi, turhan kulutuksen lopettaminen ja maksimaalisen säästöprosentin luominen.
Analysoi nykyinen taloustilanteesi. Ennen kuin voit säästää aggressiivisesti, sinun täytyy tietää tarkalleen, mihin rahasi menevät. Analyysi auttaa tunnistamaan, mistä voit leikata tehokkaasti.
- Kirjaa kaikki tulosi ja menosi ylös esimerkiksi budjetointisovelluksella (esim. Penno, Monefy tai Spiir).
- Ryhmittele menot välttämättömiin (asuminen, ruoka) ja ei-välttämättömiin (harrastukset, viihde).
Lopeta turha kulutus. Aggressiivinen säästäminen vaatii, että priorisoit tiukasti. Karsi kaikki menot, jotka eivät ole välttämättömiä, ainakin väliaikaisesti.
- Peruuta kaikki tarpeettomat tilaukset ja jäsenyydet.
- Vältä heräteostoksia. Odota esimerkiksi 30 päivää ennen isompia hankintoja.
- Käytä olemassa olevat resurssit loppuun ennen uusien ostamista (esim. kosmetiikka, vaatteet).
- Säästä ostamalla käytettyjä tavaroita uusien sijaan.
Nosta säästöasteesi korkealle. Aggressiivisen säästämisen tavoite on nostaa säästöprosenttisi (säästöjen osuus tuloista) mahdollisimman korkealle. Esimerkiksi jos tulosi ovat 2 500 euroa kuukaudessa ja säästät 1 250 euroa, säästöprosenttisi on 50 %. Tavoitteena voi olla esimerkiksi 60–70 % tuloista.
- Automatisoi säästäminen siirtämällä säästöt suoraan toiselle tilille heti palkan saatuasi.
- Pyri nostamaan säästöprosenttiasi vähitellen, esimerkiksi 5–10 % kerrallaan.
Sijoita tuottavasti
Pelkkä säästäminen ei riitä – eräs olennaisimmista seikoista, miten tulla miljonääriksi, on sijoittamisen aloittaminen. Lähtö sijoittamiseen voi alkuun tuntua haastavalta aloittelijalle, mutta nykyään löytyy onneksi lukuisia käyttökelpoisia väyliä panostaa varansa korkoa kasvamaan!
Sijoita tuottoisiin kohteisiin. Erilaisilla omaisuusluokilla mahdolliset tuotto-odotukset vaihtelevat huomattavasti, joten kannattaa valita tarkkaan mihin omaisuusluokkaan roponsa laittaa. Esimerkiksi osakkeilla on Nerdwalletin artikkelin mukaan saatavilla suuresta jenkkiyhtiöiden pörssi-indeksistä S&P500:sta saatavilla noin 7-8 %:n vuosituotto inflaatio huomioiden. Puolestaan pienemmän kokonaisriskin tarjoavissa koroissa on saatu pitkällä välillä Seligsonin artikkelin mukaan vain noin 3 %:n reaalista nimellistuottoa. Tästä syystä korkeampaa riskiä sietämällä voit nopeuttaa vaurastumistasi panostamalla enemmän osakkeisiin korkosijoitusten sijaan.
Huomioi kulut. Vaurastumisesi saattaa hidastua, jos liian korkeat haukkaavat ison osan sijoitustesi tuotoista ajan mittaan. Positiivista on kuitenkin matalakuluisten sijoitustuotteiden laajeneva valikoima, joten voit helpohkosti pienentää sijoittamisesi kulut minimiin.
Esimerkki 1.
Sijoitat 25 vuoden ajan kuukausittain 200 $ aktiiviseen rahastoon, missä kokonaiskulut ovat 2 % vuodessa tuoton ollessa 8 % vuositasolla. Tässä skenaariossa sinulla olisi varoja 25 vuoden päästä rahastossasi noin 133 000 $ – kulut olisivat vieneet tuotoistasi huimat 49 000 $!
Esimerkki 2.
Sijoitat 25 vuoden ajan kuukausittain 200 $ passiiviseen indeksirahastoon, missä kokonaiskulut ovat 0.2 % vuodessa tuoton ollessa sama 8 % vuositasolla. Tässä vaihtoehdossa sinulla olisi rahastossasi varoja jo noin 176 000 $ ja kulut olisivat alentaneet varojasi vuosien aikana ainoastaan noin 5800 $.
Löydät kätevän kulut huomioivan sijoitustuottolaskurin esimerkiksi tältä Moneysmartin sivulta.
Matalakuluisia sijoitustuotteita ovat esimerkiksi passiiviset indeksirahastot ja ETF:t eli pörssilistatut indeksirahastot. Voit sijoittaa näiden sijoitusinstrumenttien avulla hyvin hajauttaen esimerkiksi erilaisille maantieteellisille alueille, toimialoille tai omaisuusluokkiin. Löydät näitä edullisia vaihtoehtoja useimpien pankkien ja muiden rahoitusalan toimijoiden valikoimasta. Yksi parhaista vaihtoehdoista aloittelijalle on Nordnet, missä on kattava valikoima indeksirahastoja ja ETF-rahastoja, joissa monessa on kuukausisäästömahdollisuus pienilläkin summilla.
Optimoi verosi. Saat enemmän tuottoja itsellesi sijoituksista, jos hyödynnät erilaisia verotehokkaita sijoitusmuotoja, joilla maksat verosi vasta myöhemmässä vaiheessa. Hyviä vaihtoehtoja sijoittajalle ovat esimerkiksi osakesäästötili tai sijoitusvakuutukset – näissä et joudu maksamaan veroja heti sijoitustesi tuottamista osingoista tai sijoitusten myyntivoitoista, vaan maksat verot vasta lunastaessasi varoja pois näiltä tileiltä.
Myös rahastoissa kasvuosuudelliset rahastot ovat verotuksellisesti parempi vaihtoehto tuotto-osuudellisten rahastojen sijaan – kasvuosuudellisissa rahastoissa tuotot sijoitetaan automaattisesti takaisin rahastoon, jolloin sinun ei tarvitse maksaa veroja suoraan näistä toisin kuin osinkoja jakavien tuotto-osuudellisten rahastojen kohdalla.
Hanki useita tulonlähteitä
Miten tulla miljonääriksi helpottuu ja nopeutuu huomattavasti, jos pystyt luomaan useita tulonlähteitä. Lisäksi oma taloutesi saa kaivattua vakautta, kun et enää ole niin riippuvainen yhdestä ja ainoasta tulonlähteestä. Oivallisia tulovirtoja talouteesi mahdollistavat esimerkiksi yrittäminen, vuokraaminen ja osingot.
Yrittäminen. Monet miljonäärit Suomessa ja maailmalla ovat hankkineet suuren osan omaisuudestaan yrittämisen kautta – tähän väylään kuuluu toki yleensä huomattavasti riskiä ja se vaatii onnistuakseen suunnitelmallista työntekoa ja monen asian taitamista itse erityisesti yrityksen alkuvaiheissa. Voit lähteä liikkeelle pienemmällä riskillä ja ajankäytöllä olemalla aluksi sivutoiminen yrittäjä tai kevytyrittäjä ja liiketoiminnan kasvaessa kannattavasti voit sitten päätyä halutessasi päätoimiseksi yrittäjäksi.
Vuokratulot. Moni miljonääri kerää ainakin osan tuloistaan vuokraamalla muille esimerkiksi asuntoja, autotalleja tai autoja. Ehkä suosituin malli tienata vuokraamalla on asuntojen vuokraus – esimerkiksi Suomessa on Vuokranantajien artikkelin mukaan jo 340 000 yksityistä vuokranantajaa, jotka vuokraavat 380 000 asuntoa. Oleellista vuokranomistajana toimimisessa on huolehtia asunnon hyvästä kunnosta, pitää oivallista suhdetta vuokralaisiin ja tehdä vuokrauksesta riittävän kannattavaa liiketoimintaa.
Osingot. Myös osingot ovat oivallinen väylä kerätä passiivista tuloa itsellesi! Osingot ovat yritysten osakkeenomistajille annettavia tuotonmaksuja ja niitä on mahdollista yrityksestä riippuen mahdollista saada jopa kuukausittain vuokranmaksun tavoin. Osingoista voit saada kestävästi helposti kohtuullista tulovirtaa – esimerkiksi monet rahoitusalan ja energiasektorin yritykset maksavat yli 6 % vuosittain omistajilleen. Oivia osinkofirmoja ovat Suomessa olleet esimerkiksi Sampo, Fortum ja Atria ja globaalilla tasolla mm. Realty Income, PepsiCo ja MedTronic ovat laadukkaiden osinkoyhtiöiden joukossa.
Voit tutustua osinkosijoittamiseen paremmin tästä kattavasta artikkelistani, missä pääset syventymään osinkosijoittamisen vahvuuksiin ja heikkouksiin ja erilaisiin osinkosijoittamisen tyyleihin!
Monta väylää, miten tulla miljonääriksi
Kaikkiaan on siis mahdollista monen meistä tulla miljonääriksi, mutta se vaatii mm. oman rahasuhteen miettimistä, jatkuvaa uuden opettelua ja taitavaa sijoittamista. Itsekin tavoitteenani on tulla aikanaan miljonääriksi ja hyödynnän näitä tässä esittelemiäni keinoja vaurastumisen tukena.
Mitä ajattelet aiheesta, mitkä asiat ovat mielestäsi tärkeimpiä hallita, jos haluaa miljonääriksi? Laita kommenttia rohkeasti alle, hyvät mielipiteet edistävät vaurastumista Suomessa!