”Nimetön” created by sergeitokmanov, from brand pixabay on Canva.com
Moni varmasti miettii, miten sijoittaa osakkeisiin 2025? Saat tähän visaiseen kysymykseen kattavasti vastauksia tämän kirjoitukseni myötä; tulet nappaamaan infoa osakesijoittamisen strategioista ja riskeistä ja lisäksi saat arvokkaat neuvot, miten aloitat osakesijoittamisen helposti!
Miksi sijoittaa osakkeisiin?
Alkuun on viisasta pohtia, miksi juuri osakkeisiin kannattaisi sijoittaa? Siihen löytyy useita perustavanlaatuisia syitä, joista mielestäni osakkeiden hyvä tuotto, turva inflaatiota vastaan ja teknologian ja megatrendien kehitys ovat ne kaikista oleellisemmat osakesijoittamista puoltavat tekijät.
Osakkeet tuottavat hyvin. Pitkällä välillä osakkeet ovat olleet yksi parhaista keinoista kasvattaa varallisuutta. Esimerkiksi suuren yhdysvaltalaisen pörssi-indeksin S&P 500:n tuotto on Investopedian artikkelin mukaan vuodesta 1957 ollut vuosittain keskimäärin 10.13 % ja inflaatio huomioiden noin 6.4 %. Tämä on huomattavasti enemmän kuin mitä on saatavilla esimerkiksi korkosijoituksista; A Wealth of Common Sensen kirjoituksen mukaan vuosina 1928-2023 Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjoista on saatu vuosittain keskimääräisesti vain noin 4.6 % tuottoa osakkeiden noin 9.8 %:n sijaan.
Suojaa inflaatiolta. Tunnettu talouteen kuuluva tosiasia on inflaation ostovoimaa nakertava voima eli rahan arvo vähitellen heikkenee. Hyvänä mittarina inflaatiosta toimii kuluttajahintaindeksi, minkä Tilastokeskuksen tilastojen mukaan Suomessa kuluttajahinnat nousivat aikavälillä 2013-2023 enimmäkseen alle 2 % vuosittain, mutta vuosina 2022-2023 nousivat ajoittain jopa 8-9 % aikaisempaan vuoteen nähden.
Osakesijoittaminen auttaa kuitenkin säilyttämään ja kasvattamaan omaa varallisuutta inflaatiota vastaan. Osakkeista saatava tuotto on siis keskimääräistä inflaatio korkeampaa, joten rahojen makuuttaminen käteisenä ei yleensä koskaan ole pidemmän päälle voittajan valinta!
Teknologia ja megatrendit. Osakesijoittaminen on oiva väylä päästä hyötymään uusien teknologiainnovaatioiden ja merkittävien megatrendien antamasta boostista taloudelliseen kehitykseen. Esimerkiksi tekoälyyn, väestön ikääntymiseen ja vihreään siirtymään liittyvistä yrityksistä voit saada tuottoja panostamalla suoraan yksittäisiin osakkeisiin tai rahastojen kautta.
Miten aloittaa sijoittaminen?
Seuraavaksi pääset itse toimintaan mukaan eli miten aloittaa sijoittaminen osakkeisiin? Oleellisia asioita on välittäjän valinta ja sijoitustilin avaaminen, strategian päättäminen, sijoittaminen pitkäjänteisesti ja hajauttaminen.
Valitse välittäjä. Aluksi kannattaa valita jokin välittäjä, minkä kautta voit sijoittaa osakkeisiin. Omassa valinnassasi kannattaa pohtia välittäjän kuluja ja sijoitusmahdollisuuksien määrää ja monipuolisuutta. Lisäksi on hyvä miettiä, että haluatko sijoittaa arvo-osuustilin, osakesäästötilin vai sijoitusvakuutuksen kautta. Kaikilla näillä on omat vahvuutensa ja heikkoutensa.
Erilaisia osakevälittäjiä löytyy runsain Suomesta ja maailmalta esimerkiksi sijoituspalvelujen ja pankkien muodossa. Hyvä vaihtoehto on esimerkiksi Nordea, missä pohjoismaisten pörssien kaupankäyntipalkkioissa on yhden prosentin hintakatto. Nordealla on laaja markkinavalikoima yli 2500 lajilla ja yli 20:llä eri markkinapaikalla sekä Euroopassa että Pohjois-Amerikassa. Lisäksi Nordealla voit avata halutessasi osakesäästötilin, millä voit sijoittaa verotehokkaammin viivästyttäen sijoitustuottojesi verojen maksua.
Toinen erinomainen välittäjä on Nordnet. Viime viikolla tämä palvelu sai kuitenkin negatiivista mainetta, kun Nordnetin mukaan osalle kirjautuneista asiakkaista näkyi hetkellisesti väärää tietoa. Ongelman aiheutti kirjautumiseen liittyvä ohjelmistokomponentti, mikä poistettiin sen tunnistettua välittömästi käytöstä. Nordnetin vahvuus on mielestäni laaja valikoima markkinoita,indeksirahastoja ja ETF-rahastoja, joilla voit sijoittaa osakkeisiin. Erityismaininnan voisin antaa kuluttomille Nordnet Suomen, Ruotsin ja Norjan indeksirahastoille, joilla pystyt sijoittamaan hajautetusti kyseisten maiden pörssiyrityksiin. Lisäksi Nordnetin sijoitusvakuutus voi toimia oivana keinona sijoittaa verotehokkaasti osakkeisiin, ETF:iin ja rahastoihin.
Päätä strategia. Oleellista on myös päättää, haluatko sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin vai rahastoihin? Aloittelijalle usein rahastot ovat helpompi ja turvallisempi valinta; rahastot sisältävät runsaan määrän erilaisia sijoituskohteita ja näin laajemman hajautuksen ansiosta riskit ovat pienempiä. Suoraan osakkeisiin sijoittamalla voit toki hakea markkinoita korkeampaa tuottoa, mutta se vaatii yleensä syvällistä paneutumista sijoituskohteisiin, aikaa ja taitoa.
Sijoita pitkäjänteisesti. Osakkeiden arvot voivat vaihdella huomattavasti esimerkiksi suhdanteiden, yritysten liiketoiminnan tulosten ja spekulaatioiden vaikutuksesta. Monena vuosina osakeindeksit saattavatkin helposti tuottaa kymmenienkin prosenttien tappioita sijoittajalle, joten yleensä katsottuna osakkeisiin kannattaa sijoittaa ennemmin pitkäjänteisesti. Suositeltava sijoitusaika osakkeille on vähintään 5 vuotta, jolloin riskisi tuoton suhteen vähenevät oleellisesti.
Hajauta. Hajauttamista kutsutaan sijoittajan ilmaiseksi lounaaksi ja se onkin tärkeää hallita jo alusta alkaen. Riittävällä hajauttamisella vähennät oleellisesti osakesijoittamiseen liittyviä riskejä ja yksittäisiin osakkeisiin sijoittaessa jo 10 toisistaan riittävästi eroavaan osakkeeseen hajauttamalla saat suurimman osan hajautushyödystä itsellesi. Voit hajauttaa osakesijoituksesi esimerkiksi maantieteellisesti, toimialoittain tai ajallisesti.
Mihin osakkeisiin kannattaa sijoittaa 2025?
No mihin osakkeisiin kannattaa sijoittaa 2025? Vastaus ei ole yksinkertaisen varma, mutta jonkinlaisia valistuneita ennusteita voin toki heittää peliin! Omat rahani laittaisin tänä vuonna likoon teknologiaan, uusiutuvaan energiaan, terveydenhuoltoon ja kuluttajatuotteisiin.
Teknologia. Erilaiset tekno-osakkeet ovat olleet kova sana jo reilun vuosikymmenen ja uskon tämän trendin jatkuvan tulevaisuudessa saman suuntaisena. Esimerkiksi Nvidia, Amazon, Microsoft, Palantir ja Synopsys ovat loistavia esimerkkejä laadukkaista teknofirmoista, joilla on suotuisat kasvunäkymät pitkälle tulevaisuuteen. Tekoälyn hyödyntäminen, digitalisaatio ja automatisoinnin kasvu tulevat tuomaan massiivisia tulovirtoja parhaille teknoyhtiöille myös jatkossa!
Uusiutuva energia. Ilmastonmuutos vaikuttaa oleellisesti uusiutuvan energian käytön yleistymiseen, vaikka Trump saattaakin laittaa väliaikaisesti kapuloita rattaisiin. Esimerkiksi tuuli-, aurinko- ja vetyenergian uudet innovaatiot mahdollistavat merkittävän kasvupotentiaalin alan parhaille toimijoille. Mielenkiintoisia uusiutuvan energian osakkeita ovat esimerkiksi maailman suurin tuuli-ja aurinkoenergian tuottaja NextEra, vetyalan jätti Air Products ja tuulivoimalaitoksien valmistaja Vestas.
Terveydenhuolto. Väestön ikääntyminen ja yleinen halu panostaa omaan terveyteen näkyvät tulevaisuudessa muhkeampina tuottoina erilaisissa terveydenhuoltoon liittyvissä yrityksissä. Oivaa kasvupotentiaalia näen esimerkiksi kotimaisessa Terveystalossa, kirurgiaan liittyvää robotiikkaa tarjoavassa Intuitive Surgicalissa ja eräästä Yhdysvaltain suurimmasta terveydenhuoltoalan palvelun tarjoajasta UnitedHealth Groupissa.
Kuluttajatuotteet. Myös kuluttajapuolen yrityksillä on mahdollisuuksia saavuttaa koviakin tuottoja, jos brändistä löytyy vahvuutta ja liiketoimintamallit ovat kestävällä pohjalla. Tunnetun laadukkaita kuluttajatuotteiden osakkeita ovat ainakin Apple, luksukseen satsaava LVMH ja edullisia vaatteita tarjoava TJX.
Osakesijoittamisen riskit
Miten sijoittaa osakkeisiin 2025 -kirjoitukseni on päässyt jo viimeiseen osioon, missä pääset tutustumaan osakesijoittamisen pakolliseen pahaan eli riskeihin. Seuraavat vinkkini ottamalla haltuun vältyt paljon helpommin karvailta tappioilta omassa sijoittamisessasi!
Pidä tunteet poissa. Sijoittaminen onnistuu parhaiten, jos pystyt pitämään malttisi tilanteessa kuin tilanteessa – liika tunteilu aiheuttaa usein äkillisiä virheliikkeitä, mitkä voivat kostautua kalliina tappioina. Esimerkiksi osakkeiden hinnan vaihteluun lyhyellä välillä ei kannata liikaa antaa arvoa – kovakin osakkeiden volatiliteetti eli arvon muutos kuuluu oleellisena osana osakemarkkinoiden toimintaan.
Joskus osakemarkkinat romahtavat nopeasti yleisellä tasolla ja juuri silloin sinun on pidettävä pää kylmänä; jos osakkeesi on laskenut yleisen markkinapsykologian vanavedessä ilman yrityksen liiketoiminnan heikentymistä, ei todellakaan kannata myydä laadukasta osaketta, vaan ennemminkin ostaa sitä lisää alehinnalla.
Liiallinen riski. Myös liiallinen riskinotto voi kostautua pahemman kerran osakkeisiin sijoittaessa. Yksi oiva esimerkki liiallisesta riskinotosta on panostaa liikaa vain muutamaan yksittäiseen osakkeeseen – silloin altistaa suotta itsensä yhtiöriskille eli sijoittamiseen huonoihin yhtiöihin. Hajauttamalla edes hieman enemmän vähennät jo merkittävästi omaa riskitasoasi tuottojen juuri kärsimättä.
Osakesijoittamisessa voi ottaa liikaa riskiä myös käyttämällä liiallista velkavipua. Osakkeiden arvot voivat romahtaa helpostikin kymmeniä prosentteja, jolloin pankit voivat vaatia lisävakuuksia sijoituslainallesi. Juuri tästä syystä oman velkavivun käyttö tulisi suunnitella tarkkaan oman taloutesi kestävyyttä ajatellen.
Hype-osakkeisiin sijoittaminen ilman perustelua. Yleensä aina on mediassa ja somessa tiettyjä kuumia trendaavia osakkeita, joista kohistaan ja meuhkataan jopa ilman sen suurempia perusteluja. Tällaisten sijoituskohteiden kohdalla kannattaa ottaa ennemmin realistinen ote käyttöön ja tutkia analyyttisesti kyseisten osakkeiden vahvuudet ja heikkoudet. Vältyt huomattavilta menetyksiltä, jos et niin sanotusti osta GameStoppia tai Talvivaaraa säkissä!
Verotus ja kulut. Varmoja asioita sijoittamisessa ovat ainoastaan verot ja kulut, joten niihin paneutumalla saat nostettua helposti kokonaistuottojasi pitkällä välillä. Verojen suhteen verotehokkaita sijoitusmuotoja ovat mm. osakesäästötilit, sijoitusvakuutukset ja kasvuosuudelliset rahastot, joilla kaikilla voit siirtää veronmaksujasi myöhempään ja näin tuottosi kasvavat ripeämmin korkoa korolle ilmiön avulla.
Kuluja saat puolestaan minimoitua esimerkiksi valitsemalla vähäkuluisia ETF-rahastoja tai indeksirahastoja kalliimpien aktiivisten rahastojen sijaan. Tarkkaile myös välittäjien kaupankäyntikuluja; niissä on huomattavia eroja eri sijoituspalvelujen välillä!
Miten sijoittaa osakkeisiin 2025 yhteenvetona
Tässä oli siis oma katsaukseni aiheesta: miten sijoittaa osakkeisiin 2025? Kaiken kaikkiaan osakesijoittamiselle löytyy useita perusteltuja syitä hyvistä tuotoista inflaatiosuojaan ja megatrendeistä hyötymiseen. Osakesijoittamisen aloittaminen ei ole vaikeata – oleellista on valita omaan makuun sopivin välittäjä, päättää sijoittaako yksittäisiin osakkeisiin vai rahastoihin ja hajauttaa riittävän monipuolisesti.
Osakesijoittamiseen kuuluu tottakai myös riskejä, mutta pitämällä tunteet poissa, välttämällä liiallisia riskejä, sijoittamalla hyvillä perusteilla ja huomioimalla verot ja kulut vähennät riskejäsi jo merkittävästi!
Mitä tykkäsit tästä kirjoituksestani? Laita kommenttia rohkeasti, arvoisa lukijani!