”Nameless” created by 14398, from brand pixabay on Canva.com
”Kirjoituksessa on mukana affiliatelinkkejä, linkit merkitty *-merkillä”
ETF-sijoittaminen (eli pörssinoteeratut rahastot) on yksi helpoimmista ja kustannustehokkaimmista tavoista aloittaa sijoittaminen – erityisesti vuonna 2025, kun markkinoilla on tarjolla ennätysmäärä vaihtoehtoja.
Mutta miten valita parhaat ETF-rahastot juuri aloittelijalle? Mitä eroa on kasvu-ETF:llä ja osinkoa maksavalla ETF:llä? Entä pitäisikö sijoittaa Suomeen, Eurooppaan vai koko maailmaan?
Tässä blogitekstissä käydään selkeästi läpi:
- Mikä on ETF ja miksi se sopii aloittelijalle
- Miten ETF toimii käytännössä
- Parhaat ETF-rahastot aloittelijalle vuonna 2025
- Missä ETF:iä voi ostaa helposti (vinkki: Freedom24)
- Usein kysytyt kysymykset
Mikä on ETF?
ETF (Exchange Traded Fund) on pörssinoteerattu rahasto, joka sijoittaa useisiin osakkeisiin tai muihin arvopapereihin. ETF:iä voi ostaa ja myydä pörssissä aivan kuten tavallisia osakkeita.
Toisin kuin aktiivisesti hoidetut rahastot, ETF-rahasto seuraa yleensä jotakin indeksiä – esimerkiksi S&P 500 -indeksiä, joka sisältää 500 suurinta yhdysvaltalaista yhtiötä. Tämä tekee ETF:stä passiivisen, kuluiltaan edullisen ja läpinäkyvän sijoitustuottee
Miksi ETF sopii hyvin aloittelijalle?
ETF-rahastot sopivat monen aloittelevan sijoittajan salkkuun monesta hyvin perustellusta syystä.
- Hajautus: Saat yhdellä ostoksella jopa satojen yritysten osakkeita.
- Pienet kulut: Useimmissa ETF:issä kulut ovat alle 0,3 % vuodessa.
- Helppo ostaa ja myydä: ETF toimii kuin osake, mutta sisältää koko markkinan.
- Ei vaadi jatkuvaa seurantaa: Sijoitus hoitaa itse itsensä, jos valitset indeksipohjaisen ETF:n.
Miten ETF toimii?
Käytännössä ostat ETF:n aivan kuten osakkeen – esimerkiksi kaupankäyntialustalla kuten Freedom24, Nordnet tai Degiro. ETF:n kurssi vaihtelee pörssin aukioloaikojen mukaisesti.
Jos ostat vaikkapa MSCI World -ETF:n, sijoitat samalla yli 1500 yhtiöön ympäri maailmaa yhdellä napin painalluksella. Helppoa, eikö?
Käydessäsi kauppaa ETF-rahastoilla sinulta veloitetaan kaupankäyntipalkkioita osakkeiden tapaan ja lisäksi ETF:stä veloitetaan vuotuinen hallinnointipalkkio, mikä on useimmiten siis alle 0,3 % vuodessa.
Parhaat ETF-rahastot aloittelijoille 2025
Tässä on viisi erinomaista ETF-rahastoa, jotka sopivat erityisen hyvin aloittelijalle vuonna 2025. Mukana on sekä maailmanlaajuisia että Eurooppaan keskittyviä vaihtoehtoja.
1. iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
- Mitä se tekee? Seuraa maailman 23 kehittynyttä taloutta (USA, Saksa, Japani…)
- Hajautus: Yli 1500 yhtiötä, mm. Apple, Microsoft, Nestlé.
- Kulut: 0,20 % / vuosi
- Kenelle? Haluat mahdollisimman laajan globaalin hajautuksen helposti.
Miksi hyvä aloittelijalle?
Se kattaa koko maailman kehittyneet markkinat yhdellä ETF:llä. Erittäin hyvä “kaikki munat yhteen koriin” -ratkaisu, mutta silti hajautettu!
2. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL)
- Mitä se tekee? Kattaa sekä kehittyneet että kehittyvät markkinat.
- Hajautus: Noin 4000 yhtiötä ympäri maailmaa.
- Kulut: 0,22 % / vuosi
- Kenelle? Haluat altistusta myös kehittyville markkinoille (Kiina, Intia jne.)
Miksi hyvä aloittelijalle?
Helppo “osta ja unohda” -ETF. Sopii erinomaisesti pitkäaikaiseen säästämiseen.
3. iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX)
- Mitä se tekee? Seuraa S&P 500 -indeksiä eli USA:n 500 suurinta yhtiötä.
- Hajautus: USA:n jättiyhtiöt – Apple, Amazon, Nvidia jne.
- Kulut: 0,07 % / vuosi
- Kenelle? Uskot USA:n talouden jatkavan kasvuaan.
Miksi hyvä aloittelijalle?
Todella matalat kulut ja pitkällä aikavälillä historiallisesti erinomainen tuotto.
4. Xtrackers MSCI Europe UCITS ETF (XMEU)
- Mitä se tekee? Seuraa Euroopan suurimpia yhtiöitä.
- Hajautus: Noin 430 eurooppalaista yritystä – mm. SAP, LVMH, Nestlé.
- Kulut: 0,12 % / vuosi
- Kenelle? Haluat eurooppalaista hajautusta tai vältät USA-keskeisyyttä.
Miksi hyvä aloittelijalle?
Antaa vaihtoehdon globaalien ETF:ien rinnalle – monelle suomalaiselle eurooppalaiset yhtiöt ovat tutumpia ja vakaampia. Lisäksi Eurooppa saattaa näkyä turvasatamana häilyvän Yhdysvaltain politiikan ja Kiinan kasvun hiipumisen seurauksena.
5. iShares MSCI Emerging Markets (EIMI)
- Mitä se tekee? Keskittyy kehittyville markkinoille (mm. Kiinaan Intiaan ja Brasiliaan)
- Hajautus: Noin 1200 yritystä – mm. TSMC, Tencent, Alibaba ja Samsung
- Kulut: noin 0,18 %
- Kenelle? Jos uskallat ottaa vähän enemmän riskiä ja uskot kehittyvien talouksien ripeän kasvun jatkuvan ennallaan
Miksi hyvä aloittelijalle? Pääset edullisesti kehittyvien maiden kasvumoottorien menestykseen mukaan. Lisäksi voit tällä rahastolla hajauttaa salkkuasi maantieteellisesti, jolloin kokonaisriskitasosi sijoittamisessa voi alentua.
Mistä ETF:iä voi ostaa?
Yksi aloittelijalle helpoimmista alustoista on Freedom24*, joka tarjoaa pääsyn tuhansiin ETF:iin ja osakkeisiin eri puolilta maailmaa.
Miksi Freedom24?
- Erittäin selkeä käyttöliittymä
- Sijoitukset suoraan USA:n ja EU:n pörsseihin
- Valikoimassa kaikki suosituimmat ETF:t
- Matalat kulut: kaupankäyntikulut ovat ETF:issä ja osakkeissa matalimmallaan vain muutamia euroja
- Mahdollisuus saada jopa ilmaisia osakkeita avauksen yhteydessä
👉 Avaa tili Freedom24:ään ja aloita ETF-sijoittaminen helposti – voit aloittaa jo pienilläkin summilal!
Usein kysyttyä ETF:istä
Kuinka usein ETF maksaa osinkoa?
Jotkin ETF:t maksavat osinkoa neljä kertaa vuodessa (esim. VUSA), toiset taas uudelleensijoittavat tuotot automaattisesti (esim. CSPX).
Onko ETF:iin sijoittaminen turvallista?
Kyllä, mutta kuten kaikki sijoittaminen, siihen liittyy riskejä. ETF tarjoaa hajautusta, mutta markkinat voivat silti laskea.
Pitääkö ETF:t ilmoittaa veroilmoituksessa?
Kyllä, kaikki myynnit, osingot ja realisoinnit pitää ilmoittaa verottajalle. Useat palvelut, kuten Nordnet tai Freedom24, tarjoavat veroilmoitusta helpottavia raportteja.
Yhteenveto
Vuonna 2025 aloittelijan ei tarvitse enää miettiä, mitä osakkeita ostaisi – ETF:t tarjoavat valmiiksi hajautetun, helpon ja edullisen ratkaisun.
Parhaat ETF-rahastot aloittelijalle ovat:
🌍 iShares Core MSCI World (EUNL)
🌐 Vanguard FTSE All-World (VWRL)
🇺🇸 iShares Core S&P 500 (CSPX)
🇪🇺 Xtrackers MSCI Europe (XMEU)
🌱 iShares MSCI Emerging Markets (EIMI)
Jos siis haluat rakentaa pitkäaikaista varallisuutta järkevästi ja vaivattomasti, ETF:t ovat erinomainen aloituspiste.
Ja muista – paras aika aloittaa sijoittaminen oli eilen. Toiseksi paras aika on tänään. 🚀